投資新原則 3分保本法(上)上班族辛辛苦苦忙了1整年,目前是領年終獎金的時刻,由於「欠債不過年」,年終獎金是很好的償債資金來源,特別是一些適用利率較高的貸款,如現金卡或信用卡循環利息,應該優先償還。扣除負債之後,預留額外的必要開銷,如果您有10萬元至30萬元可支配,您準備好了如何運用嗎?每個人都需要理財,越窮越需要理財,處於目前微利時代,該做什麼投資為自己未來加分,是相當重要的事,如何投資是你我關心的話題,因為好好投資,才能錢滾錢!為此,有3位理財專家告訴您不同的年終獎金理財法,提供您參考。 儲蓄是理財第一步 先偷偷告訴您一個好消息,根據安泰銀行(2849)財富管理部經理徐秀玲表示,平常收取的基金手續費是打7折、8折,為了吸引你,這個時候特別優待,最低可是打4折,投資人可好好把握。 她也說道:「並不是我在危言聳聽,可以預見下一代將比現在更辛苦,所以,從小就需要養成儲蓄的好習慣。」一般人離開票貼學校之後踏入社會進入職場工作開始賺錢,更需要儲蓄,這也是理財的第一步,當累積至一筆錢,就可以做其他投資。 以往投資人都是由每月薪水中固定提撥3000、5000元進行定時定額的投資,在年終獎金的資產配置上,徐秀玲提出這樣的建議,由於年終獎金有一筆錢,因此可以提高每月投資金額,並分批進場,先提撥10萬元,每期扣1萬元,並規畫一段時間之後可獲利了結。 要有固定收益 她也說道,受美國次貸影響,2008年全球景氣將趨緩,因而今年2大投資原則就是第1要保本,第2要有固定收益,觀察目前全球股市的現況,可以選擇的標的已不多;就新興市場來看,都已大漲一段,未來獲利空間減緩,以越南來說,2006年大漲一波,2007年漲幅就沒有那麼大了,其他新興國家也是如此,值得投資人注意與觀察,因而在此部份的投資就較為保守。 徐秀玲建議,由於投資海外基金,利息與資本利得在600萬元以內就免稅,但國內如果利息收入在27萬元以上就須繳稅,因二胎而境外債券基金可以考慮,但評等必需是好的,可投資保本型的連動債,才能進可攻、退可守。 不應受短期訊息影響 另外,也可在外幣定存上著墨,可選擇包括美元,以及購買一些外幣存款,如目前處於弱勢的美元,以及強勢的紐幣、澳幣、歐元,原則上需搭配使用,以規避匯率風險,這是投資上需注意的一件事。她強調,投資人需定期檢視資產配置,隨時做調整,因為這是血汗錢,一分一厘也要珍惜;而投資原則上,不能一窩蜂、一頭熱。 近月來國內股市跌幅重,此震撼教育讓一些股票型基金的淨值也下滑,投資人就開始不理性起來,向理專人員抱怨為何不先告知出場,但理專如果有告訴客戶必須停損出場,就讓人無所適從;針對此情況,主管機關已要求銀行必須電話錄音,以減少紛爭的產生。資訊是有價值的,但處於資訊爆炸的時代裡,自己也要有判斷能力,經過濾、吸收消化訊息之後,何者對自己有用才拿來運用;而且中長期投資不應該受短期訊息所影響,否西裝則會亂了方寸,徐秀玲也提出這樣的看法。 富邦金(2881)旗下台北富邦銀業務部副理朱晶瑩如此說道,現代人的談癌色變,此疾病何時會上身沒有人知道,因而可先規畫購買醫療險,至少可求得心安,萬一真的遇上了,才不會因醫藥費或住院費龐大的支出,而手足無措,因為目前健保病房已經沒有空床,有的醫院為了成本,更是直接對病人說「沒有病床」,我想大家有空要問一下各大醫療院所的1等或是2等病房住院費自付差額,若已有類似保險,可檢視所買的保險是否足夠支應,不足的部分可再補足,預算金額在2~3萬元之間。 朱晶瑩明白表示,當摩根士丹利世界指數,以及美國標準普爾500指數下跌的年度,債券指數通常會有正報酬,顯示以股票搭配債券的配置,將可有效防堵投資組合下檔風險,這是觀察近20年來市場所得到的結果。


.msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; }



分享

Facebook
Plurk
YAHOO!

襯衫
創作者介紹

買屋

ri63riraqp 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()