投資新原則 3分保本法(上)上班族辛辛苦苦忙了1整年，目前是領年終獎金的時刻，由於「欠債不過年」，年終獎金是很好的償債資金來源，特別是一些適用利率較高的貸款，如現金卡或信用卡循環利息，應該優先償還。扣除負債之後，預留額外的必要開銷，如果您有10萬元至30萬元可支配，您準備好了如何運用嗎？每個人都需要理財，越窮越需要理財，處於目前微利時代，該做什麼投資為自己未來加分，是相當重要的事，如何投資是你我關心的話題，因為好好投資，才能錢滾錢！為此，有3位理財專家告訴您不同的年終獎金理財法，提供您參考。 儲蓄是理財第一步 先偷偷告訴您一個好消息，根據安泰銀行(2849)財富管理部經理徐秀玲表示，平常收取的基金手續費是打7折、8折，為了吸引你，這個時候特別優待，最低可是打4折，投資人可好好把握。 她也說道：「並不是我在危言聳聽，可以預見下一代將比現在更辛苦，所以，從小就需要養成儲蓄的好習慣。」一般人離開票貼學校之後踏入社會進入職場工作開始賺錢，更需要儲蓄，這也是理財的第一步，當累積至一筆錢，就可以做其他投資。 以往投資人都是由每月薪水中固定提撥3000、5000元進行定時定額的投資，在年終獎金的資產配置上，徐秀玲提出這樣的建議，由於年終獎金有一筆錢，因此可以提高每月投資金額，並分批進場，先提撥10萬元，每期扣1萬元，並規畫一段時間之後可獲利了結。 要有固定收益 她也說道，受美國次貸影響，2008年全球景氣將趨緩，因而今年2大投資原則就是第1要保本，第2要有固定收益，觀察目前全球股市的現況，可以選擇的標的已不多；就新興市場來看，都已大漲一段，未來獲利空間減緩，以越南來說，2006年大漲一波，2007年漲幅就沒有那麼大了，其他新興國家也是如此，值得投資人注意與觀察，因而在此部份的投資就較為保守。 徐秀玲建議，由於投資海外基金，利息與資本利得在600萬元以內就免稅，但國內如果利息收入在27萬元以上就須繳稅，因二胎而境外債券基金可以考慮，但評等必需是好的，可投資保本型的連動債，才能進可攻、退可守。 不應受短期訊息影響 另外，也可在外幣定存上著墨，可選擇包括美元，以及購買一些外幣存款，如目前處於弱勢的美元，以及強勢的紐幣、澳幣、歐元，原則上需搭配使用，以規避匯率風險，這是投資上需注意的一件事。她強調，投資人需定期檢視資產配置，隨時做調整，因為這是血汗錢，一分一厘也要珍惜；而投資原則上，不能一窩蜂、一頭熱。 近月來國內股市跌幅重，此震撼教育讓一些股票型基金的淨值也下滑，投資人就開始不理性起來，向理專人員抱怨為何不先告知出場，但理專如果有告訴客戶必須停損出場，就讓人無所適從；針對此情況，主管機關已要求銀行必須電話錄音，以減少紛爭的產生。資訊是有價值的，但處於資訊爆炸的時代裡，自己也要有判斷能力，經過濾、吸收消化訊息之後，何者對自己有用才拿來運用；而且中長期投資不應該受短期訊息所影響，否西裝則會亂了方寸，徐秀玲也提出這樣的看法。 富邦金(2881)旗下台北富邦銀業務部副理朱晶瑩如此說道，現代人的談癌色變，此疾病何時會上身沒有人知道，因而可先規畫購買醫療險，至少可求得心安，萬一真的遇上了，才不會因醫藥費或住院費龐大的支出，而手足無措，因為目前健保病房已經沒有空床，有的醫院為了成本，更是直接對病人說「沒有病床」，我想大家有空要問一下各大醫療院所的1等或是2等病房住院費自付差額，若已有類似保險，可檢視所買的保險是否足夠支應，不足的部分可再補足，預算金額在2~3萬元之間。 朱晶瑩明白表示，當摩根士丹利世界指數，以及美國標準普爾500指數下跌的年度，債券指數通常會有正報酬，顯示以股票搭配債券的配置，將可有效防堵投資組合下檔風險，這是觀察近20年來市場所得到的結果。
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